承兌匯票再出亂象！員工受賄延誤報案 公司追債6年3000萬仍未追回

　　隨著票據(jù)電子化的發(fā)展，銀行承兌匯票等電子票據(jù)被詐騙的亂象正逐漸規(guī)范。

　　“2013年8張1000萬元銀行承兌匯票被詐騙后，至今追回5000多萬元，還有近3000萬至今尚未追回?！苯?，邢臺惠恩納電鍍有限公司（簡稱：邢臺惠恩納電鍍公司）董事長劉海濤對記者稱。

　　劉海濤所指的銀行承兌匯票被騙一案追溯至6年前。該銀行承兌匯票中，邢臺惠恩納電鍍公司為出票人，收款人為邢臺市其利貿(mào)易有限公司，企業(yè)雙方為供應(yīng)商業(yè)務(wù)往來。

　　銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

　　劉海濤對記者表示，2013年11月25日，公司為了加杠桿再融資，給河北省邢臺農(nóng)村商業(yè)銀行存入4000萬的質(zhì)押金，然后銀行給出了8000萬的承兌匯票，收款人邢臺市其利貿(mào)易有限公司在銀行承兌匯票背書加蓋公司印章，但是未填寫背書企業(yè)方。邢臺惠恩納電鍍公司在市場上尋找第三方愿意背書的企業(yè)將票據(jù)貼現(xiàn)給對方獲得融資。

　　一位曾在銀行做過銀行承兌匯票的金融人士對記者稱，一般銀行承兌匯票，企業(yè)通過給銀行交50%的保證金，然后獲得銀行給出的100%的承兌匯票，最后背書給上下游企業(yè)。票據(jù)在市場流通，最后貼現(xiàn)給其他企業(yè)而變相獲得融資。

　　“對于銀行而言，也非常愿意做這項(xiàng)業(yè)務(wù)，因?yàn)?0%的保證金可以算作銀行的存款，一般銀行出承兌匯票還要求公司有抵押物等相關(guān)資產(chǎn)，對于銀行而言，相對比較安全?！痹撊耸垦a(bǔ)充稱。

　　遭遇詐騙

　　回憶起這起銀行承兌匯票詐騙事件，劉海濤歷歷在目。

　　劉海濤回憶，2013年11月，因?yàn)樾吓_市本地銀行承兌匯票貼現(xiàn)率較高，于是派了公司員工董朝輝、孟浩從邢臺市前往上海市，與吳炳江實(shí)控的公司浙江達(dá)鵬進(jìn)出口有限公司（以下簡稱“達(dá)鵬公司”）辦理8張總面額為人民幣8000萬元的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

　　但是，吳炳江簽收了8張匯票后，卻遲遲未將貼現(xiàn)款打給惠恩納電鍍公司。

　　2013年11月27日，邢臺惠恩納電鍍公司員工董朝輝因未收到貼現(xiàn)款，將8張匯票全部掛失，并去湖州市公安局報了案。但是在掛失前，吳炳江已貼現(xiàn)4張匯票，剩余4張票據(jù)因及時掛失而避免了損失。邢臺惠恩納電鍍公司損失貼現(xiàn)掉的4000萬元匯票。

　　劉海濤對記者稱，案子發(fā)生后了解到，為了拖延董朝輝、孟浩報案時間，達(dá)鵬公司給董朝輝、孟浩賄賂了30萬元，導(dǎo)致公司錯過了最佳報案時間。

　　對此，上述金融人士對對記者稱，此前銀行承兌匯票行業(yè)工作人員有一個規(guī)則：“票不離手，眼不離票”，直到貼現(xiàn)方將款打給自己，才將票轉(zhuǎn)移給對方。一般票據(jù)詐騙案多是公司員工與貼現(xiàn)方“串通”，或者辦理人員完全無票據(jù)貼現(xiàn)經(jīng)驗(yàn)。

　　歷經(jīng)3年多調(diào)查，該票據(jù)詐騙案涉及判決書為，浙江省湖州市人民檢察院于2016年4月22日發(fā)布的《王建平、吳炳江犯詐騙罪一審刑事判決書》（（2015）浙湖刑初字第8號）（以下簡稱“《判決書》”）還原了票據(jù)被詐騙的經(jīng)過。

　　《判決書》指出，2013年11月，被告人王建平經(jīng)事先預(yù)謀，指使吳炳江于同年11月26日出面，以達(dá)鵬公司名義與被害單位邢臺惠恩納公司辦理4張總面額為人民幣4000萬元的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。同年11月27日，該承兌匯票貼現(xiàn)款人民幣4000萬元打入達(dá)鵬公司賬戶。

　　其中，除416萬元用于支付貼現(xiàn)等費(fèi)用外，被告人實(shí)際得款3584萬元。王建平將達(dá)鵬公司賬上的貼現(xiàn)款指使胡某聯(lián)系澳門地下錢莊轉(zhuǎn)移隱匿后，用以償還外債及個人使用。王建平為湖州嘉年華大酒店有限公司董事長。

　　在調(diào)查3年間，《判決書》中表示，扣押的銀行存款人民幣902.221854萬元及現(xiàn)金人民幣84萬元予以追繳并發(fā)還被害單位邢臺惠恩納電鍍公司，余款責(zé)令被告人王建平、吳炳江退賠被害單位邢臺惠恩納電鍍公司。

　　此前，邢臺惠恩納電鍍公司損失了貼現(xiàn)掉的4000萬元匯票后，追回近986.2萬元，仍有近3000萬元尚未追回。

　　劉海濤對記者表示，案發(fā)后，湖州市公安局查封了王建平名下房產(chǎn)等資產(chǎn)，公司被騙這幾年一直苦苦經(jīng)營，逐步償還虧欠銀行的票據(jù)債務(wù)，希望將盡可能的司法處置資產(chǎn)追回來更多的債務(wù)。

　　票據(jù)電子化

　　隨著我國金融信息化水平的不斷提高，票據(jù)業(yè)務(wù)已經(jīng)進(jìn)入電子化時代，電子商業(yè)匯票的比重不斷加大，成為我國票據(jù)市場創(chuàng)新發(fā)展的主要方向。

　　電子商業(yè)匯票是出票人通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

　　據(jù)記者了解，2016年12月8日上海票據(jù)交易所正式開業(yè)運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)了全國紙質(zhì)票據(jù)電子化交易和一體化登記托管、清算結(jié)算。

　　據(jù)上海票據(jù)交易所2018年12月13日披露數(shù)據(jù)顯示，1-11月份，電票承兌發(fā)生額為15.09萬億元，比去年同期增加3.57萬億元，同比增長31%；紙票承兌發(fā)生額為1.03萬億元，比去年同期減少3775.11億元，同比下降26.87%。

　　上海票據(jù)交易所表示，電子商業(yè)匯票作為一種無紙化的支付結(jié)算工具，提高了企業(yè)流動性資金流轉(zhuǎn)速度、降低了企業(yè)財務(wù)費(fèi)用、暢通了企業(yè)融資途徑、提升了企業(yè)融資效率，也越來越受到企業(yè)青睞。隨著票據(jù)電子化進(jìn)程的進(jìn)一步加快，企業(yè)開票量明顯增加。

　　上述金融人士對記者表示，2013年左右銀行承兌匯票都是紙質(zhì)的，需要工作人員手寫。近幾年隨著票據(jù)市場電子化的發(fā)展，銀行承兌匯票逐漸電子化了，電子化的發(fā)展極大的降低了票據(jù)市場詐騙案件等亂象的發(fā)生。