定向降準釋放4000億元 支持中小銀行服務(wù)實體經(jīng)濟

中國人民銀行3日宣布，決定對中小銀行定向降準1個百分點，并下調(diào)金融機構(gòu)在央行超額存款準備金利率至0.35%。當日人民銀行有關(guān)負責人就定向降準和下調(diào)央行超額存款準備金利率的相關(guān)問題進行了解答。

人民銀行有關(guān)負責人介紹，此次定向降準可釋放長期資金約4000億元，平均每家中小銀行可獲得長期資金約1億元，有效增加中小銀行支持實體經(jīng)濟的穩(wěn)定資金來源，還可降低銀行資金成本每年約60億元，通過銀行傳導(dǎo)有利于促進降低小微、民營企業(yè)貸款實際利率，直接支持實體經(jīng)濟。

此次定向降準分4月15日和5月15日兩次實施到位，每次下調(diào)0.5個百分點。人民銀行有關(guān)負責人表示，分兩次實施到位，可防止一次性釋放過多導(dǎo)致流動性淤積，確保中小銀行將獲得的全部資金以較低利率投向中小微企業(yè)。

據(jù)介紹，此次降準后，超過4000家的中小存款類金融機構(gòu)（包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、財務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司等）的存款準備金率已降至6%，從我國歷史上以及發(fā)展中國家情況看，6%的存款準備金率是比較低的水平。

此次定向降準面向中小銀行，包括兩類機構(gòu)，一類是農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)，另一類是僅在省級行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營的城市商業(yè)銀行。

為何此次定向降準對象選擇了中小銀行？對此，人民銀行有關(guān)負責人表示，獲得定向降準資金的中小銀行有近4000家，在銀行體系中家數(shù)占比為99%，數(shù)量眾多、分布廣泛，立足當?shù)亍⒃鶎?，是服?wù)中小微企業(yè)的重要力量。進一步降低中小銀行存款準備金率，將增加中小銀行的資金實力，有助于引導(dǎo)其以更優(yōu)惠的利率向中小微企業(yè)發(fā)放貸款，擴大涉農(nóng)、外貿(mào)和受疫情影響較嚴重產(chǎn)業(yè)的信貸投放，增強對實體經(jīng)濟恢復(fù)和發(fā)展的支持力度。

此外，當日央行還宣布，決定自4月7日起將金融機構(gòu)在央行超額存款準備金利率從0.72%下調(diào)至0.35%。

記者了解到，超額準備金是存款類金融機構(gòu)在繳足法定準備金之后，自愿存放在央行的錢，由銀行自主支配，可隨時用于清算、提取現(xiàn)金等需要。人民銀行對超額準備金支付利息，其利率就是超額準備金利率，2008年從0.99%下調(diào)至0.72%后，一直未做調(diào)整。

人民銀行有關(guān)負責人介紹，此次央行將超額準備金利率下調(diào)至0.35%，可推動銀行提高資金使用效率，促進銀行更好地服務(wù)實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)。